부동산 대출 한도 용어 - LTV, DTI, DSR

 요즘 정부의 신년 부동산 정책들이 나오고 있습니다. 살펴보며 크게 어려운 말들은 없지만 조금 헷갈리는 용어들이 눈에 보입니다. 바로 LTV와 DTI 그리고 DSR입니다. 각각 무슨 뜻인지 알아보겠습니다.

 

 

  부동산 대출한도 용어

 특례보금자리론만 보더라도 LTV와 DTI는 적용하더라도 DSR은 적용하지 않는다는 말이 있습니다. 각 용어를 알지 못하면 이게 무슨 말이고 그래서 DSR을 미적용하는 게 나에게 유리한 건지 불리한 건지 알 수가 없습니다. 그래서 오늘은 간단하게라도 이 용어들이 어떤 의미인지를 쉽게 살펴보겠습니다!

 

 

  1. LTV (Loan to Value Ratio) 주택담보대출비율

 영어를 한글로 번역하면 이해가 더 쉽죠? LTV는 많이 들어봐서 익숙하실 겁니다. 이름 그대로 주택을 담보로 대출의 비율을 결정하는 겁니다.

 

예를 들어서 집값 3억에 LTV 70%라면 3억 X 70% = 2.1억까지 대출이 가능하다는 의미입니다. 그렇다면 30%에 해당하는 9천만 원만 있으면 3억 원의 집을 살 수 있는 것이죠.

 

특징은 소득을 따지는 것이 아닌 담보물(부동산)의 가치크기로 대출의 한도를 정하게 됩니다.

 

 

  2. DTI (Debt To Income) 총부채상환비율

 쉽게 말해 본인 소득 대비 부채비율을 정한다는 소리입니다. 여기서 부채는 연간기준 주택담보대출 *원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액의 총합입니다.

 

 예를 들어 본인 연봉 4천만 원에 DTI 60%라면 연간 대출원리금과 기타 대출 이자의 합이 2400만 원(4천만 원 x 60%)을 넘지 않는 수준까지 대출을 받을 수 있는 것입니다.

 

 LTV는 부동산 담보물의 크기만 가지고 대출 한도를 정한다면 DTI는 채무자의 소득 수준을 산정하여 대출 한도를 정한다는 특징이 있습니다. 그렇기 때문에 소득 수준이 높다면 받을 수 있는 대출금도 크기 때문에 고소득자일수록 유리하죠. 

 

  *아시겠지만 원리금이란 원금 +이자를 의미합니다.

 

설명은 이쯤이면 되었죠? DTI는 다른 기타 대출 이자의 합도 고려해야 해서 직접 계산하는 것은 번거롭고 어렵습니다. 그래서 DTI 계산기를 사용하길 추천합니다! 

 

DTI 계산기

 

 

  3. DSR (Debt Service Ratio) 총부채 원리금상환비율

가장 최근에 도입된 것으로 DTI와 유사하지만 더 엄격한 것이 바로 DSR입니다. 다른 점은 DTI는 기타 대출의 이자 상환액을 주택담보대출 원리금에 합해서 대출한도를 계산했다면 DSR은 신용대출, 학자금 대출, 자동차 할부금 등등 이러한 기타 대출의 원금과 이자를 모두 합한 상환액까지 모두 더해 계산하여 대출 한도를 계산합니다. 그렇기 때문에 더더욱 대출 받을 수 있는 한도가 줄어듭니다.

 

 

DSR 계산기

 

 

  요약하자면 

 

1.LTV = (주택 가격 x a%) = 퍼센트에 따라 받을 수 있는 최대 대출금액 

 

2. DTI  = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득

 

3. DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득

 

DTI와 DSR의 차이점을 유념하세요! 

 

 

 

 

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